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而此前市場上廣泛流行的「過橋貸」、「首付貸」、「贖樓貸」、「眾籌買房」，以及「轉按揭」等不合規住房融資，雖然便利了住房交易，但實際上加重了購房人的財務負擔，變相降低了住房按揭貸款的首付款比例。
今年上半年，全中國個人購房貸款餘額新增2.36兆元，約為6月末存量個人購房貸款餘額的14％，比去年同期多增1.25兆元。考慮到存量個人購房貸款因還本付息自然減少的因素，上半年實際新發放個人購房貸款規模要超過2.36兆元。
據中國人行金融機構貸款投向資料報告顯示，2016年6月末，全中國個人購房貸款餘額16.55兆元人民幣（高雄市田寮區外匯理財推薦臺南市官田區外匯定存推薦新北市中和區銀行分行高雄市茂林區銀行推薦基隆市中山區外匯推薦銀行a新竹縣竹東鎮附近銀行>桃園市復興區外匯定存下同），年增長30.9％，增速比上季末提高5.4個百分點，比各項貸款增臺南市龍崎區定存銀行推薦速高16.6個百分點。
當前中國個人住房按揭貸款的大幅增長，不排除來自部分不符合貸款收入條件購房人群的貢獻。收入狀況的不穩定性，巨大的還本付息負擔，都將構成個人購房貸款的潛在風險因素。特別在住房過快上漲後的理性回歸，很有可能會觸發個人購房貸款的風險，值得高度警惕。
預期未來一段時間，房價持續高位上漲的可能性將會顯著下降。在這個過程中，需要高度關注房價高位大幅上漲期間購房人加槓桿可能引發的風險。
特別值得注意的是，金融機構在住房抵押貸款發放過程中，往往會過度依賴住房抵押給予貸款的安全邊際，忽視了對借款人收入真實性的核實和可持續性的分析。在對借款人收入狀況新北市淡水區外匯理財推薦核實的實務操作中，受銀行委託的協力廠商機構大多通過電話完成形式上的核查。
近日，中共中央政治局會議提出「要抑制資產泡沫」，部分熱點城市推出調控措施降溫土地市場，金融機構也正逐步改變對房地產項目的風險評估，房地產市場終將回歸於理性。
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中國指數研究院發佈的資料顯示，2016年7月，全中國百城新建住宅平均價格月增1.63％，漲幅較上月擴大0.31個百分點。雖然新竹縣尖石鄉理財銀行推薦熱點城市樓市「高溫」似難消退，但政策環境約束已經增強。
目前，中國個人住房貸款不良率遠低於其他類型信貸資產，是金融機構持有的優質金融資產。但隨著住宅市場理性回歸，需要高度警惕房價高位大幅上漲時期購房人加槓桿可能觸發的「負資產」風險。
事實上，1998年住房制度改革以來，中國房地產市場並非沒有「負資產」的先例。2013年，由於房價在前期過度炒作後持續下跌，溫州就曾出現不少「負資產」案例。
高雄市左營區投資外匯據香港金管局公布資料，2016年第2季香港「負資產」住宅按揭貸臺南市大內區理財銀行推薦款宗數為1,307宗。在2008年國際金融危機期間和2003年第2季「SARS」經濟低迷時，香港「負資產」住宅按揭貸款宗數分別達到10,949宗和105,697宗。
本輪熱點城市臺北市文山區銀行推薦臺中市東區理財銀行推薦臺中市中區外匯定存推薦房價的大幅上漲，應該說在相當程度上受到投資投機性資金的驅動，購房人在房價高位加槓桿的特徵較為明臺南市關廟區投資外匯新北市新店區外匯推薦銀行新北市平溪區理財銀行推薦顯。
綜合來看，首付款比例所能給予銀行的安全邊際，是以借款人收入狀況及持續性符合個人購房貸款條件為前提的。如果完全依靠抵押資產維持個人購房貸款品質，那麼不僅在法律上存在障礙，而且在市場上處置也存在變現難題。因此，堅守審慎合規，不為房地產市場非理性行為推波助瀾，理應成金融機構的風險經營底線。（本文摘自經濟參考報）
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